我們正處于經(jīng)濟脆弱時期，有效管理個人財務(wù)是為數(shù)不多的能讓我們的生活更加可預(yù)測的事情之一。這或許解釋了個人財務(wù)軟件APP的快速崛起，這些軟件APP承擔(dān)著跟蹤您的財務(wù)狀況的重任。 

到 2030 年，個人理財應(yīng)用市場規(guī)模預(yù)計將超過4508 億美元。如今，市場潛力已經(jīng)顯現(xiàn)：理財應(yīng)用是最賺錢的金融科技領(lǐng)域之一，2023 年 融資額將超過30 億美元。

但要想在這個細分市場中分一杯羹，僅僅涉足個人理財應(yīng)用開發(fā)是不夠的。你必須了解其中的來龍去脈，才能開發(fā)出一款成功的個人理財管理應(yīng)用，并取得長期成功。 

在這篇博文中，言鼎科技 團隊將根據(jù)我們構(gòu)建 300 多個 Web 和移動軟件APP的經(jīng)驗，向您介紹個人財務(wù)軟件APP開發(fā)的詳細信息。

2024 年領(lǐng)先的個人理財應(yīng)用類型

個人理財軟件APP可以幫助用戶實現(xiàn)各種目標(biāo)，從理順財務(wù)狀況、消除不必要的開支到設(shè)定明確的投資目標(biāo)。根據(jù)所提供的服務(wù)，金融軟件APP可以分為不同的類別。

預(yù)算軟件APP

預(yù)算軟件APP旨在讓用戶全面了解家庭和個人預(yù)算，從而進行準(zhǔn)確的每月現(xiàn)金流規(guī)劃。這些軟件APP還具有高級功能，可以確定哪些地方可以削減開支。 

預(yù)算軟件APP通常與銀行和信用卡賬戶相關(guān)聯(lián)，以獲取實時交易數(shù)據(jù)。它們可以作為獨立軟件APP存在，也可以作為銀行軟件APP中的免費模塊存在。PocketGuard和Copilot是預(yù)算軟件APP的典范，它們具有一系列分析功能和集成功能。

費用追蹤應(yīng)用

費用跟蹤軟件APP和預(yù)算軟件APP可能很相似，但后者可以讓你了解你的現(xiàn)金流和財務(wù)狀況，而費用跟蹤器則會密切關(guān)注你的支出。這些軟件APP通常會將你的支出分為不同的類別，以幫助用戶了解他們的錢花在了哪里。 

Rocket Money和Monefy正是這么做的。得益于內(nèi)置的支出分類功能，這些流行的費用跟蹤軟件APP讓繁重的費用跟蹤任務(wù)變得輕而易舉。

投資軟件APP

投資軟件APP提供大量工具和功能，幫助用戶管理投資組合并通過移動設(shè)備買賣投資。通常，此類軟件APP包含實時市場分析工具和深入的教育材料，以便用戶做出適合其投資風(fēng)格的明智投資決策。大多數(shù)金融公司和經(jīng)紀(jì)公司現(xiàn)在都提供投資軟件APP。Plum和Robinhood是此類別的主要市場參與者之一。

信用評分監(jiān)控軟件APP

在加拿大、英國和美國等國家，高信用評分就像一盞指路明燈，可以為你提供更好的借貸條件和更低的利率等機會。這些軟件APP可幫助用戶掌握自己的信用評分，并隨時了解任何波動。一些軟件APP還可以檢測信用報告中的欺詐跡象。 

Credit Karma和Credit Sesame等軟件APP 為用戶提供了有關(guān)借款人可信度的見解，分解了構(gòu)成其分數(shù)的個人因素，并隨時掌握信用報告的動態(tài)。

貸款和債務(wù)管理軟件APP

顧名思義，貸款和債務(wù)管理應(yīng)用通過跟蹤和分析個人的還款狀況、利率和還款計劃來幫助個人管理債務(wù)和貸款。一些應(yīng)用還根據(jù)用戶的收入和債務(wù)狀況提供個性化的債務(wù)解決策略。債務(wù)償還計劃 和Tally應(yīng)用是該類別中流行的債務(wù)減免解決方案。

稅務(wù)籌劃軟件APP

稅務(wù)準(zhǔn)備軟件APP使個人更容易準(zhǔn)備和提交納稅申報表。這些軟件APP允許納稅人直接從智能手機輸入他們的收入、扣除額和其他填寫納稅申報表所需的相關(guān)信息。在美國，用戶信任TurboTax和Cash App Taxes等軟件APP來完成此過程。

儲蓄應(yīng)用

這些軟件APP讓儲蓄變得輕松無憂，為個人提供大量工具，幫助他們有效管理個人財務(wù)，并將資金用于不同用途。大多數(shù)個人理財軟件APP（例如YNAB ）都包含儲蓄功能，而其他軟件APP（例如MoneyBox ）則以儲蓄為中心，充當(dāng)用戶的數(shù)字存錢罐。

賬單支付應(yīng)用

此類財務(wù)軟件APP允許用戶自動安排付款計劃、進行點對點付款，并且只需單擊按鈕即可在一個地方支付所有賬單。賬單支付組織者的典型例子包括TimelyBills和BillOut等軟件APP。

分攤賬單應(yīng)用也可以歸入這一類別。這些應(yīng)用可幫助一群人輕松分攤共同產(chǎn)生的費用，例如在餐廳就餐、分攤水電費或集體出游。Splitwise是分攤賬單應(yīng)用類別的領(lǐng)導(dǎo)者。

如何構(gòu)建個人財務(wù)軟件APP？六個核心步驟

構(gòu)建金融應(yīng)用需要做很多工作。這就是為什么迭代式開發(fā)很重要，因為小規(guī)模的迭代開發(fā)將幫助您消除開發(fā)過程中的大部分風(fēng)險，專注于高價值功能，并應(yīng)對挑戰(zhàn)。

加倍努力探索項目

發(fā)現(xiàn)階段可以讓你和產(chǎn)品開發(fā)團隊更輕松地進入背景。半心半意的發(fā)現(xiàn)階段會導(dǎo)致項目后期出現(xiàn)混亂、預(yù)算超支和產(chǎn)品失敗。這就是為什么如果你想讓你的產(chǎn)品成功，跳過或省下這一階段是個壞主意。 

在發(fā)現(xiàn)階段，您要明確產(chǎn)品的目標(biāo)和局限性，確定需求范圍，確定軟件APP的功能，并提煉出軟件APP中必須具備的功能。在此階段，您的產(chǎn)品開發(fā)團隊還會進行市場研究、競爭對手分析和目標(biāo)受眾研究，以利用真實數(shù)據(jù)為您的產(chǎn)品開發(fā)策略提供參考。

在這里，您還可以深入了解適用于您的預(yù)算規(guī)劃軟件APP的法律要求。常見的合規(guī)法規(guī)包括 AML/KYC、CCPA、PCI DSS、IFRS、FINRA、GLBA、FCRA、SOC1 和 SOC2等。在大多數(shù)情況下，您還必須掌握特定地點的法規(guī)。 

雖然遵守法規(guī)至關(guān)重要，但收集過多的個人信息也可能使金融應(yīng)用面臨監(jiān)管風(fēng)險，例如違反 GDPR 或 CCPA 等數(shù)據(jù)保護法。為了降低合規(guī)工作的復(fù)雜性和潛在的法律責(zé)任，我們建議限制應(yīng)用收集的個人信息量。

相關(guān)：為什么發(fā)現(xiàn)階段對于項目的成功至關(guān)重要？

規(guī)劃項目

周密的項目規(guī)劃可以加快您的產(chǎn)品上市時間，并防止開發(fā)過程中出現(xiàn)預(yù)算過高的情況。在規(guī)劃階段，您的團隊將確定項目的里程碑和 KPI，并制定詳細的路線圖，其中每個可交付成果都以易于掌握的時間表格式列出。團隊還會重點介紹可能的項目風(fēng)險，并制定專門的風(fēng)險緩解計劃。

在此階段，您的團隊還可以根據(jù)產(chǎn)品需求和優(yōu)先級選擇產(chǎn)品的技術(shù)堆棧。

設(shè)計產(chǎn)品架構(gòu)及其 UX/UI

與普遍的看法相反，產(chǎn)品開發(fā)中的設(shè)計不僅僅是打造外觀。在產(chǎn)品的核心中擁有堅實的架構(gòu)設(shè)計對于為其出色的性能奠定可靠的基礎(chǔ)也至關(guān)重要?？紤]到這一目標(biāo)，您的開發(fā)團隊會勾勒出產(chǎn)品主要組件、結(jié)構(gòu)以及它們?nèi)绾蜗嗷プ饔玫母呒増D景。 

根據(jù)架構(gòu)設(shè)計，您的團隊將準(zhǔn)備一個原型來展示軟件APP的基本設(shè)計及其功能。 

與此同時，您的 UX/UI 團隊會進行用戶研究，以了解潛在用戶的行為、互動和偏好。利用這些洞察作為起點，他們準(zhǔn)備了功能性線框和內(nèi)容布局，這些將成為軟件APP UX 和 UI 的基礎(chǔ)。

開發(fā)最小可行產(chǎn)品

最小可行產(chǎn)品 (MVP) 是產(chǎn)品的精簡版，僅包含解決目標(biāo)受眾主要痛點的基本必備功能。構(gòu)建 MVP 的好處很多：從降低開發(fā)成本和最小化風(fēng)險到更好地適應(yīng)產(chǎn)品市場和提升用戶體驗。

在 言鼎科技，我們將MVP 開發(fā)流程分解為小型、可管理的迭代（沖刺），以確保產(chǎn)品質(zhì)量高，并為用戶帶來增量價值。在為個人財務(wù)管理解決方案構(gòu)建 MVP 時，關(guān)注性能、可擴展性和安全性至關(guān)重要。 

通過全面測試確保軟件APP的安全性

通過盡早測試產(chǎn)品并開展 QA 活動，您可以提高最終交付成果的質(zhì)量。經(jīng)驗豐富的產(chǎn)品開發(fā)合作伙伴應(yīng)采用安全設(shè)計方法，實施安全保護措施，并應(yīng)用 DevSecOps 實踐，以確保您的產(chǎn)品得到盡早測試。 

此外，財務(wù)規(guī)劃軟件APP應(yīng)具有類似 Fort Knox 的安全性，以使您的產(chǎn)品符合法規(guī)和最佳數(shù)據(jù)安全實踐。數(shù)據(jù)加密、基于 AI 的欺詐檢測、設(shè)備識別、安全 API 和其他安全網(wǎng)將為您的軟件APP提供外圍防御，并確保它不會成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的犧牲品。

啟動 MVP 并衡量其性能

一旦你的 MVP 經(jīng)過完善和打磨，就可以將其提交到你選擇的應(yīng)用商店了。發(fā)布后，你的產(chǎn)品開發(fā)團隊將衡量和分析 MVP 的性能，并收集用戶反饋以制定改進計劃。MVP 成功指標(biāo)因產(chǎn)品和業(yè)務(wù)目標(biāo)而異。

制定產(chǎn)品發(fā)展路線圖

有了用戶反饋和分析數(shù)據(jù)，您的團隊就可以制定產(chǎn)品開發(fā)策略并規(guī)劃更新和產(chǎn)品增強。請記住，發(fā)布日期應(yīng)靈活但明確，以避免不必要的壓力并讓用戶繼續(xù)使用您的產(chǎn)品。

個人理財軟件APP的主要功能 

智能、個性化、全方位的體驗——這是潛在用戶對個人財務(wù)管理應(yīng)用的基準(zhǔn)。除非您知道實現(xiàn)這種體驗的具體功能，否則很難達到這一標(biāo)準(zhǔn)。下面，我們將分解財務(wù)應(yīng)用的絕對必需品，讓您的初創(chuàng)公司受到用戶的關(guān)注。

授權(quán)及個人賬戶

大多數(shù)軟件APP都要求用戶首先創(chuàng)建個人賬戶。然而，個人財務(wù)管理應(yīng)用中的授權(quán)需要額外的安全功能。雙重身份驗證和其他保護措施是增加額外安全層所必需的。

分析和報告

通過在財務(wù)管理應(yīng)用中使用分析和報告功能，您可以讓每個用戶獲得所需的洞察力，從而做出明智的預(yù)算決策并全面了解他們的財務(wù)狀況。分析和儀表板還有助于使任何類型的財務(wù)數(shù)據(jù)都具有可操作性，并讓用戶易于理解。人工智能分析工具可以自動跟蹤費用、提供預(yù)測并生成詳細的財務(wù)活動報告。

收入和支出分類

根據(jù)其類型，財務(wù)管理軟件APP還應(yīng)提供交易分類，并促進最終用戶的資金管理流程。添加交通、食品、房租等預(yù)定義類別（與自定義類別配對），以幫助用戶跟蹤消費模式并合理分配成本。 

與銀行和支付系統(tǒng)的整合

與銀行和支付系統(tǒng)提供商等更廣泛的金融生態(tài)系統(tǒng)無縫集成是個人財務(wù)跟蹤軟件APP的標(biāo)準(zhǔn)要求。這種集成可減輕用戶手動輸入數(shù)據(jù)的負擔(dān)，并使您的軟件APP能夠提取實時交易。作為替代方案，某些軟件APP可能包括基于 OCR 的收據(jù)掃描。

強大的安全性

2023 年，金融行業(yè)遭受了最多的數(shù)據(jù)泄露，這再次強調(diào)了在金融軟件APP和相關(guān)體驗中實施強大安全措施的重要性。這就是為什么您的金融軟件APP在設(shè)計時應(yīng)考慮安全性，采用多層數(shù)據(jù)加密、身份驗證和其他保護措施。 

不要忘記繁文縟節(jié)：您的申請必須符合相關(guān)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，例如 GDPR 和 ISO 270001。

人工智能驅(qū)動的財務(wù)援助

為了達到標(biāo)準(zhǔn)，您的預(yù)算軟件APP還應(yīng)集成一系列尖端技術(shù)，例如人工智能和機器學(xué)習(xí)，為用戶提供出色的功能。2023 年，與虛擬助手互動的客戶數(shù)量從 2019 年的 4% 增加到24% 。

在財務(wù)跟蹤應(yīng)用中，人工智能輔助可以有多種形式。從個性化財務(wù)建議和預(yù)測分析到機器人顧問，財務(wù)應(yīng)用都在大力投資人工智能。

收入和支出跟蹤

還記得我們之前提到的全方位體驗嗎？為了滿足要求，您的應(yīng)用應(yīng)該能夠監(jiān)控所有渠道的收入，并整合銀行賬戶、移動錢包以及信用卡和借記卡的支出。一些應(yīng)用還利用此功能通知用戶即將到來的付款和到期日，這將我們帶到了下一點。

為了幫助用戶掌控自己的財務(wù)狀況，預(yù)算軟件APP應(yīng)允許設(shè)置支出限額和自定義預(yù)算分配。將游戲化元素融入目標(biāo)設(shè)定中也是一個不錯的選擇。

通知和警報

及時、非侵入式地發(fā)送可操作警報可以充當(dāng)您的應(yīng)用和用戶之間的橋梁，提高參與度并向用戶展示重要更新。通過通知，用戶可以跟蹤付款到期日、金融市場的變化或新機會。

警報還可以通過通知用戶潛在的欺詐活動、異常的帳戶行為或未經(jīng)授權(quán)的訪問嘗試來增強軟件APP的安全性。通常，金融軟件APP允許用戶選擇接收哪些通知，并調(diào)整警報的頻率和內(nèi)容。自定義功能允許用戶接收根據(jù)其特定需求和興趣定制的通知，從而讓他們更好地控制自己的應(yīng)用體驗。

2024 年構(gòu)建定制個人理財軟件APP需要花費多少錢？

構(gòu)建財務(wù)管理軟件APP的總成本取決于幾個因素。功能的數(shù)量和復(fù)雜性、第三方集成需求以及安全要求是核心成本驅(qū)動因素，這些因素可能會顯著影響總體預(yù)算。

我們的專家在下面列出了為 iOS 和 Android 構(gòu)建原生移動個人財務(wù)應(yīng)用的定價表。估算基于平均每小時 40 美元的費率。

請記住，我們的估算僅針對 MVP 開發(fā)成本。通過先構(gòu)建 MVP，您可以通過盡早驗證產(chǎn)品、專注于基本功能、最大限度地減少不必要的開發(fā)以及降低開發(fā)無人需要的產(chǎn)品的風(fēng)險來降低開發(fā)成本。 

要制定戰(zhàn)略并開發(fā)成熟的產(chǎn)品，您還需要一個由業(yè)務(wù)分析師、QA 專家、設(shè)計師和其他專家組成的團隊。這些活動單獨定價，不包括在上述估算中。

如何通過個人理財軟件APP盈利？

財務(wù)應(yīng)用的收入來源取決于您構(gòu)建的應(yīng)用類型。因此，最重要的是選擇符合應(yīng)用目標(biāo)和收入目標(biāo)的盈利策略。通常，財務(wù)應(yīng)用會采用以下盈利模式的組合：

• 免費增值模式。在這種盈利方式中，您的軟件APP免費提供一組基本的個人功能，并對額外功能收取費用。

• 收費。一些金融軟件APP會對某些服務(wù)收取額外費用，例如信用和身份監(jiān)控或投資組合管理。

• 應(yīng)用內(nèi)廣告。與免費增值模式相結(jié)合，這種創(chuàng)收方法允許您免費提供應(yīng)用，并通過在應(yīng)用中放置定向廣告來賺錢。

• 訂閱。這種經(jīng)常性收入模式允許您通過向客戶收取月費或年費來換取應(yīng)用服務(wù)，從而創(chuàng)造收入。

• 數(shù)據(jù)和洞察貨幣化。使用此模型，您的目標(biāo)是聚集龐大的用戶群并積累有關(guān)其消費模式和行為的信息，然后將這些數(shù)據(jù)出售給數(shù)據(jù)收集者。

• 付費軟件APP。要使用某個軟件APP，用戶必須預(yù)先支付一定費用才能從應(yīng)用商店下載并安裝該軟件APP。

• 推薦費。作為應(yīng)用內(nèi)購買的替代方案，這種盈利模式允許您在每次通過應(yīng)用的推薦鏈接產(chǎn)生轉(zhuǎn)化時產(chǎn)生收入。要采用這種模式，您需要與其他金融服務(wù)提供商（例如保險公司、個人貸款提供商等）合作，在應(yīng)用內(nèi)推廣他們的產(chǎn)品和服務(wù)。

• 傭金。雖然大多數(shù)投資軟件APP都對股票、ETF 和期權(quán)實行免傭金交易，但有些軟件APP可能會在您買賣股票時收取傭金。

乘著金融科技浪潮：個人金融應(yīng)用市場趨勢

個人理財軟件市場競爭激烈。然而，要想大獲成功，資金管理軟件APP必須符合當(dāng)前的市場趨勢和客戶偏好。以下是個人理財軟件市場的趨勢： 

• 財務(wù)規(guī)劃中的自動化和人工智能。現(xiàn)在，財務(wù)管理軟件APP有望預(yù)測和自動化預(yù)算決策或任務(wù)，并根據(jù)用戶的消費習(xí)慣提出建議，從而使用戶走上高效預(yù)算的道路。

• 聊天機器人和虛擬助手占據(jù)主導(dǎo)地位。從制定預(yù)算到追蹤開支，機器人顧問、聊天機器人和人工智能助手已經(jīng)進入領(lǐng)先的個人理財管理軟件APP（如 Plum 和 Cleo），提高了專業(yè)理財建議的可及性，并教授金融知識，幫助個人做出明智的財務(wù)決策。

• 微型投資。微型投資平臺的規(guī)模預(yù)計將飆升至360 億美元以上，使投資更加民主化，讓包括千禧一代和財力有限的人在內(nèi)的更廣泛的受眾更容易獲得投資。

• 支持加密貨幣。想要在市場上脫穎而出的財務(wù)管理軟件APP會效仿 Lunch Money 和 Kubera 等軟件APP，提供直接加密貨幣投資和加密代幣的實時跟蹤。

• 游戲化。徽章、進度條和其他激勵措施可幫助用戶更快地實現(xiàn)目標(biāo)，同時還可以收集有價值的客戶行為和偏好數(shù)據(jù)。

• 環(huán)保意識。金融和銀行軟件APP內(nèi)置碳足跡計算器，可幫助用戶追蹤交易并分配碳足跡。

與 言鼎科技 一起開啟您的個人財務(wù)軟件APP開發(fā)之旅

無論類型和目標(biāo)受眾如何，從頭開發(fā)財務(wù)管理應(yīng)用都可能充滿坎坷。嚴(yán)格的安全要求、個人財務(wù)應(yīng)用市場的激烈競爭、應(yīng)用設(shè)計挑戰(zhàn)和其他障礙可能會給您的開發(fā)過程帶來不少麻煩。因此，當(dāng)您踏上這條道路時，擁有一位值得信賴的技術(shù)合作伙伴總是一件好事，他擁有解決這些挑戰(zhàn)的實際經(jīng)驗。

在 言鼎科技，我們?yōu)榻鹑诳萍汲鮿?chuàng)公司提供產(chǎn)品開發(fā)方面的指導(dǎo)，為他們提供啟動和運行軟件APP所需的技能、知識和久經(jīng)考驗的專業(yè)知識。憑借超過 13 年的經(jīng)驗和超過 300 個項目，我們的網(wǎng)絡(luò)和移動軟件APP開發(fā)公司深諳如何構(gòu)建和發(fā)展具有競爭力且成功的金融科技軟件APP。