2023 年是全球金融科技市場(chǎng)動(dòng)蕩的一年。從新銀行到保險(xiǎn)科技，全球金融科技投資放緩，但仍是風(fēng)險(xiǎn)投資的領(lǐng)先領(lǐng)域。2023 年全球金融科技資金達(dá)到752 億美元。與 2021 年相比，這是一個(gè)下降趨勢(shì)，但 2024 年為該行業(yè)描繪了光明的未來(lái)，因?yàn)?024 年初全球金融科技資金環(huán)比增長(zhǎng)了55% 。

隨著金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)不斷激發(fā)人們的興趣，金融科技移動(dòng)應(yīng)用的下載量每個(gè)季度都在增長(zhǎng)。2023 年，金融應(yīng)用的累計(jì)下載量創(chuàng)下了17.4 億次的新紀(jì)錄。

這意味著現(xiàn)在正是加入金融科技行業(yè)的最佳時(shí)機(jī)。今天，我們將了解如何開(kāi)發(fā)金融科技軟件APP，以便您從這股熱潮中獲益。

七種金融科技應(yīng)用

金融科技是一個(gè)總稱(chēng)，包括一系列支持?jǐn)?shù)字交易的軟件解決方案。通俗地說(shuō)，金融科技可以指金融行業(yè)的所有技術(shù)改進(jìn)。在金融科技軟件APP開(kāi)發(fā)中，解決方案的類(lèi)型將決定核心功能和整體開(kāi)發(fā)方向。 

為了更好地了解金融科技生態(tài)系統(tǒng)，讓我們來(lái)看看最流行的金融科技移動(dòng)軟件APP類(lèi)型。

預(yù)算和財(cái)務(wù)規(guī)劃軟件APP

個(gè)人理財(cái)應(yīng)用或預(yù)算應(yīng)用可幫助用戶更好地分配預(yù)算并監(jiān)控支出。使用此類(lèi)金融科技應(yīng)用，消費(fèi)者可以全面了解自己的收入支出比率，并可以規(guī)劃支出。許多應(yīng)用甚至?xí)⒛闹С龇譃椴煌念?lèi)別，這樣您就可以確切地知道錢(qián)花在了哪里。根據(jù) CustomerThink 的數(shù)據(jù)， 超過(guò) 60% 的智能手機(jī)用戶 至少擁有一款個(gè)人理財(cái)應(yīng)用。

以下解決方案對(duì)于該領(lǐng)域的軟件APP具有很大的啟發(fā)作用：

• Mint是一款一站式預(yù)算軟件APP，可將用戶的支出歸入預(yù)算類(lèi)別。Mint 被 CNBC 譽(yù)為最佳資金追蹤軟件APP，擁有超過(guò) 2500 萬(wàn)用戶。該軟件APP通過(guò)推薦費(fèi)產(chǎn)生收入，同時(shí)可免費(fèi)下載。

• YNAB軟件APP為用戶提供有關(guān)其預(yù)算和支出的見(jiàn)解。該軟件APP在 Forbes Advisors 的最佳預(yù)算軟件APP中占有一席之地，值得認(rèn)真考慮，因?yàn)樗兄跐M足用戶的預(yù)算需求。該軟件APP的商業(yè)模式基于每月訂閱。

加密貨幣交易軟件APP

目前，基于區(qū)塊鏈的服務(wù)正風(fēng)靡一時(shí)，預(yù)計(jì)到 2024 年，全球支出將達(dá)到190 億美元。加密貨幣軟件APP占據(jù)了市場(chǎng)的大部分份額，促進(jìn)了加密貨幣的交易和兌換。這一應(yīng)用類(lèi)別的需求高度依賴(lài)于加密貨幣價(jià)格和整個(gè)去中心化市場(chǎng)。

名人堂包括：

• Coinbase 是最大、最受歡迎的加密貨幣投資和交易平臺(tái)。這款金融應(yīng)用擁有約 1.08 億經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的用戶。據(jù)該公司稱(chēng)，該應(yīng)用的收入在 2023 年增長(zhǎng)至31 億美元。該平臺(tái)通過(guò)交易、質(zhì)押或轉(zhuǎn)換加密貨幣時(shí)收取的費(fèi)用來(lái)賺錢(qián)。

• 幣安 是另一個(gè)加密貨幣軟件APP的例子，擁有 1.2 億注冊(cè)用戶。據(jù) CryptoQuant 報(bào)道，幣安的年收入在過(guò)去幾年增長(zhǎng)了 10 倍，到 2023 年已達(dá)到 120 億美元。該軟件APP通過(guò)一系列來(lái)源產(chǎn)生收入。其中包括交易費(fèi)、貸款利息、云產(chǎn)品、交換費(fèi)、挖礦服務(wù)等。

移動(dòng)支付應(yīng)用

現(xiàn)在，支付商品和服務(wù)從未如此簡(jiǎn)單。移動(dòng)支付應(yīng)用允許用戶添加信用卡或借記卡，以促進(jìn)無(wú)現(xiàn)金交易。因此，支付應(yīng)用有助于在手頭沒(méi)有實(shí)物現(xiàn)金或卡的情況下進(jìn)行統(tǒng)一支付接口 (UPI) 交易。這些應(yīng)用的日益普及將在未來(lái)得到保證，預(yù)計(jì)到 2025 年，錢(qián)包數(shù)量將增加74%。

讓我們來(lái)看看最頂級(jí)的支付軟件APP。

• Venmo是一款知名的數(shù)字錢(qián)包，可實(shí)現(xiàn)快速便捷的移動(dòng)支付。2023 年，Venmo 的收入增長(zhǎng)了 10%，達(dá)到 9350 億美元。其商業(yè)模式畫(huà)布主要包括交換費(fèi)和提款費(fèi)、聯(lián)盟傭金和其他類(lèi)型的費(fèi)用。

• PayPal是全球知名的虛擬支付解決方案中的鼻祖。2023 年，PayPal 的凈收入為 275 億美元，而總支付額飆升至 1.36 萬(wàn)億美元。該軟件APP有幾個(gè)收入來(lái)源，包括客戶交易費(fèi)和其他增值服務(wù)。

手機(jī)銀行軟件APP

數(shù)字銀行應(yīng)用的普及度正在飛速增長(zhǎng)。2023 年，91% 的千禧一代和 95% 的 X 世代使用移動(dòng)銀行應(yīng)用。與此同時(shí)，60% 的嬰兒潮一代也在智能手機(jī)上安裝了這些應(yīng)用。

前景也一片光明。因此，新銀行已進(jìn)入這一領(lǐng)域，以取代傳統(tǒng)銀行技術(shù)產(chǎn)品。2023年，頂級(jí)新銀行每位用戶的平均每月使用時(shí)間僅落后于傳統(tǒng)銀行 3.5 分鐘。

美國(guó)前五大新銀行的平均月活躍用戶從 2020 年的 140 萬(wàn)攀升至 2023 年的 220 萬(wàn)。然而，前五大傳統(tǒng)銀行的平均月活躍用戶數(shù)量仍然是新銀行的 10 倍以上。

• Nubank是領(lǐng)先的獨(dú)立新銀行，業(yè)務(wù)遍布全球。該新銀行 100% 數(shù)字化，并使用移動(dòng)軟件APP為客戶提供支持。該公司報(bào)告稱(chēng)， 2023 年總收入同比增長(zhǎng) 182%，達(dá)到 47.9 億美元。收入模式基于多種來(lái)源，包括交換費(fèi)、客戶存款利息、透支費(fèi)、ATM 取款費(fèi)和訂閱費(fèi)等。

• PicPay是一款大型巴西移動(dòng)銀行軟件APP，擁有超過(guò) 6500 萬(wàn)用戶。根據(jù)該公司的報(bào)告，這款軟件APP的年凈收入在 2023 年達(dá)到約 5800 億美元。其商業(yè)模式獨(dú)特，依賴(lài)于社交支付、數(shù)字錢(qián)包、金融市場(chǎng)、PicPay 商店和廣告。

保險(xiǎn)應(yīng)用

保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)化意味著簡(jiǎn)化支付、索賠申請(qǐng)和其他保險(xiǎn)相關(guān)活動(dòng)。保險(xiǎn)科技市場(chǎng)預(yù)計(jì)將持續(xù)增長(zhǎng)， 到 2025 年將達(dá)到 337.3 億美元。保險(xiǎn)索賠數(shù)量的增加以及 人壽保險(xiǎn)覆蓋范圍的擴(kuò)大推動(dòng)了這一市場(chǎng)的發(fā)展。此外，麥肯錫 表示，大多數(shù)保險(xiǎn)公司現(xiàn)在都專(zhuān)注于數(shù)字化轉(zhuǎn)型以降低運(yùn)營(yíng)成本 。

• Lemonade軟件APP是美國(guó)頂級(jí)保險(xiǎn)公司的一款保險(xiǎn)軟件APP。該軟件APP涵蓋大量保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括房屋、公寓、汽車(chē)、寵物健康和定期人壽保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)軟件APP于 2016 年推出，2023 年的收入超過(guò) 2.56 億美元。他們的年度經(jīng)常性收入來(lái)自客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的固定費(fèi)用。

• Hippo是另一款智能保險(xiǎn)應(yīng)用，它使用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備檢測(cè)房屋內(nèi)的問(wèn)題。該應(yīng)用的商業(yè)模式基于傭金。這款創(chuàng)新應(yīng)用在 2023 年的收入為 1.197 億美元。

貸款申請(qǐng)

預(yù)計(jì)到 2027 年，全球數(shù)字借貸平臺(tái)的市場(chǎng)規(guī)模  將從 2019 年的 55.8 億美元躍升至 203.1 億美元。替代借貸的吸引力增長(zhǎng)可從擴(kuò)大軟件APP的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)系統(tǒng)得到證明。用戶繞過(guò)傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，只需幾分鐘即可輕松獲得貸款。

• Dave是一款數(shù)字解決方案，可幫助用戶輕松預(yù)支工資，支付小額費(fèi)用。這款新銀行類(lèi)型的軟件APP在 2023 年收入約2.05 億美元，同比增長(zhǎng) 33%。該軟件APP通過(guò)收取費(fèi)用和以現(xiàn)金形式賺取的利息來(lái)產(chǎn)生收入。

• MoneyLion是一款個(gè)人理財(cái)和借貸軟件APP。2023 年，該公司報(bào)告凈收入為 3.407 億美元，較 2021 年同比增長(zhǎng) 99%。此外，客戶總數(shù)增長(zhǎng)了 97%，達(dá)到 650 萬(wàn)。該軟件APP的商業(yè)模式基于貸款業(yè)務(wù)、潛在客戶生成和訂閱。

投資申請(qǐng)

2024 年，移動(dòng)投資也將蓬勃發(fā)展。投資軟件APP可以提高股票市場(chǎng)的可訪問(wèn)性，并讓用戶更詳細(xì)地了解投資組合。

• Robinhood是一款零傭金的在線經(jīng)紀(jì)軟件APP，允許投資者免費(fèi)買(mǎi)賣(mài)股票。2023 年，該公司報(bào)告的凈收入為 13.6 億美元。該軟件APP通過(guò)返利、附加服務(wù)、費(fèi)用和現(xiàn)金管理產(chǎn)生收入。

• eToro是另一款免傭金軟件APP，可輕松訪問(wèn)金融和交易復(fù)制服務(wù)。2023 年，他們的報(bào)告收入為 6.31 億美元， 2023 年 12 月用戶數(shù)為 3140 萬(wàn)。與該領(lǐng)域的其他軟件APP一樣，eToro 通過(guò)交易中的點(diǎn)差以及多種費(fèi)用賺錢(qián)。

2024 年金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)趨勢(shì)

對(duì)于金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)而言，僅僅了解要推出的解決方案類(lèi)型是不夠的。過(guò)去幾年，該行業(yè)在蓬勃發(fā)展的技術(shù)的支持下實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。金融投資熱潮反過(guò)來(lái)催生了基于一些最熱門(mén)技術(shù)的新解決方案和服務(wù)。那么，讓我們看看您的客戶希望在您的金融產(chǎn)品中看到哪些技術(shù)奇跡。

區(qū)塊鏈

現(xiàn)代金融科技革命主要由區(qū)塊鏈等分布式賬本技術(shù)引領(lǐng)。由于其去中心化和不可篡改的特性，區(qū)塊鏈可以顛覆傳統(tǒng)的金融流程，并將其轉(zhuǎn)變?yōu)榛诎踩焖俪绦虻耐该鹘灰住?nbsp;

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)還包括改善客戶體驗(yàn)（高達(dá) 25%）和提高效率（高達(dá) 40%）。去中心化解決方案的應(yīng)用生態(tài)系統(tǒng)已經(jīng)非?；钴S。 

因此，去中心化軟件APP的數(shù)量在 2023 年已超過(guò)8,000 個(gè)，自 2021 年以來(lái)新增了 800 多個(gè) dApp。區(qū)塊鏈的其他流行應(yīng)用包括去中心化交易所、借貸、加密交易、預(yù)測(cè)市場(chǎng)和其他 Defi 解決方案。

人工智能

人工智能是大多數(shù)數(shù)字解決方案（包括金融科技應(yīng)用）的必備要素。因此，金融科技領(lǐng)域的人工智能在 2021 年的市場(chǎng)價(jià)值為 78.7 億美元 ，預(yù)計(jì)到 2030 年將達(dá)到 411 億美元。智能系統(tǒng)在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用領(lǐng)域非常廣泛。從欺詐檢測(cè)和客戶流失預(yù)測(cè)到光學(xué)識(shí)別，人工智能可以優(yōu)化交易活動(dòng)并增強(qiáng)個(gè)性化客戶體驗(yàn)。

生成式人工智能

當(dāng)前的技術(shù)發(fā)展速度要求金融科技巨頭和新手迅速抓住人工智能機(jī)遇。得益于廣泛的自動(dòng)化能力，生成式人工智能和類(lèi)似 GPT 的語(yǔ)言模型為金融科技公司帶來(lái)了加速增值的機(jī)會(huì)。全球生成式人工智能市場(chǎng)有望從 2023 年的101.6 億美元增長(zhǎng) 到 2030 年的 1030 億美元以上，復(fù)合年增長(zhǎng)率為 33.7%。

尖端金融科技初創(chuàng)公司和現(xiàn)有銀行紛紛采用該技術(shù)，以提供個(gè)性化客戶服務(wù)、簡(jiǎn)化客戶支持、自動(dòng)化分析并支持其他關(guān)鍵功能領(lǐng)域。Stripe、摩根士丹利和摩根大通只是該技術(shù)的少數(shù)先驅(qū)采用者。然而，由于安全性和可解釋性風(fēng)險(xiǎn)阻礙公司將其納入堆棧，Gen AI 的全面采用尚未獲得關(guān)注。

大數(shù)據(jù)

如今，  66% 的客戶 希望公司了解他們的需求。正因如此，大數(shù)據(jù)分析是金融科技應(yīng)用的關(guān)鍵。在金融科技領(lǐng)域，客戶同理心源于從大數(shù)據(jù)中提取的洞察力。大數(shù)據(jù)由交易、信用評(píng)分和其他應(yīng)用內(nèi)金融工具產(chǎn)生。利用這些數(shù)據(jù)，企業(yè)可以預(yù)見(jiàn)客戶行為、調(diào)整銀行政策并制定增長(zhǎng)戰(zhàn)略。 

微服務(wù)

最后，如果您希望開(kāi)發(fā)快速可靠的金融科技應(yīng)用，則應(yīng)考慮將微服務(wù)作為應(yīng)用架構(gòu)。微服務(wù)的標(biāo)志是創(chuàng)新的數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)，與傳統(tǒng)系統(tǒng)相比，它更容易擴(kuò)展。 

此外，微服務(wù)架構(gòu)可提高安全性、實(shí)現(xiàn)無(wú)憂集成和加快部署。這些好處是2021 年37% 的組織采用該方法的主要原因。

如何制作金融科技軟件APP：分步指南

金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)的路線圖與其他領(lǐng)域類(lèi)似。因此，將您的解決方案推向市場(chǎng)包括一致的應(yīng)用開(kāi)發(fā)生命周期，其中包含傳統(tǒng)和特定領(lǐng)域的里程碑。讓我們仔細(xì)看看主要步驟。

選擇您的利基市場(chǎng)并確保合法合規(guī)

在開(kāi)始開(kāi)發(fā)過(guò)程之前，您應(yīng)該評(píng)估未來(lái)解決方案的市場(chǎng)可行性。為此，請(qǐng)確定應(yīng)用類(lèi)型、目標(biāo)受眾和主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這些信息將幫助您確定細(xì)分市場(chǎng)并確定未來(lái)解決方案的主要要求。

此外，監(jiān)管合規(guī)性在這一領(lǐng)域至關(guān)重要。金融科技領(lǐng)域的常見(jiàn)合規(guī)法案和規(guī)則包括：

• GDPR——?dú)W盟市場(chǎng)的數(shù)據(jù)隱私法律框架。

• CCPA——針對(duì)加州居民的州適用數(shù)據(jù)隱私法。

• 金融行動(dòng)特別工作組建議——一項(xiàng)防止非法金融操作和其他犯罪行為的金融科技標(biāo)準(zhǔn)。

請(qǐng)注意，大多數(shù)法規(guī)都是針對(duì)特定地點(diǎn)的，因此您需要研究目標(biāo)市場(chǎng)。

塑造概念并定義功能集

規(guī)劃階段的下一步是鞏固您的開(kāi)發(fā)需求和業(yè)務(wù)目標(biāo)。您的功能需求越準(zhǔn)確、越明確，最終產(chǎn)品就越令人滿意。詳細(xì)的項(xiàng)目描述為一系列必備功能和可選功能奠定了基礎(chǔ)。理想情況下，您的開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)應(yīng)該進(jìn)行細(xì)致的業(yè)務(wù)分析，根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)和用戶洞察來(lái)評(píng)估每個(gè)功能的相關(guān)性。

設(shè)計(jì)引人注目的 UI/UX

現(xiàn)在，是時(shí)候讓?xiě)?yīng)用的外觀煥然一新了。應(yīng)用界面是解決方案的重要組成部分，可以與新忠實(shí)用戶互動(dòng)并吸引他們。因此，開(kāi)發(fā)這一方面會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間和資源。 

在此步驟中，您的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)將根據(jù)內(nèi)容要求和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手研究以及用戶角色、故事和客戶旅程建立連貫的設(shè)計(jì)策略。

此階段的結(jié)果是最終布局，其中包括詳細(xì)的設(shè)計(jì)說(shuō)明并涵蓋所有應(yīng)用屏幕的狀態(tài)。這樣，您的金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)人員就可以全面了解應(yīng)用的外觀和感覺(jué)。

相關(guān)：AR商城零售B2B軟件APP網(wǎng)站定制開(kāi)發(fā)

選擇開(kāi)發(fā)方法

一旦你的愿景完全成型，你就需要決定相關(guān)的技術(shù)堆棧和團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)。技術(shù)集與項(xiàng)目的系統(tǒng)規(guī)格和復(fù)雜性直接相關(guān)。 

此外，您的技術(shù)選擇將取決于：

• 軟件APP功能；

• 靈活性和可擴(kuò)展性要求；

• 上市時(shí)間;

• 系統(tǒng)負(fù)載要求；

• 平臺(tái)（網(wǎng)絡(luò)、原生或混合應(yīng)用）；

• 安全要求；

• 自動(dòng)化目標(biāo)（針對(duì)基于人工智能的解決方案）。

至于團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)，它在很大程度上受到我們上面提到的相同技術(shù)方面的影響。如果您的軟件APP具有中到復(fù)雜的功能，那么您的金融科技軟件APP開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)必須花費(fèi)更多時(shí)間來(lái)開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，而簡(jiǎn)單到中等的解決方案可以更快地創(chuàng)建并且需要更少的資源。 

估算時(shí)間和成本

規(guī)劃階段結(jié)束后，您的合作金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)公司將估算項(xiàng)目的成本和時(shí)間表。Orangesoft 提供多種參與模式，以滿足獨(dú)特的客戶需求。無(wú)論是固定價(jià)格方法還是時(shí)間和材料 (T&M) 選項(xiàng)，請(qǐng)務(wù)必評(píng)估每種方法的優(yōu)缺點(diǎn)。因此，T&M 模型更適合未定義的預(yù)算和要求，而月費(fèi)更適合估算良好的項(xiàng)目。

相關(guān)：固定價(jià)格與時(shí)間和材料合同：您的項(xiàng)目該選擇哪一個(gè)？

開(kāi)發(fā) MVP

最小可行產(chǎn)品 (MVP) 是軟件APP的早期版本，具有最少的功能集。但是，這些功能必須足以讓最終用戶測(cè)試軟件APP。 

首先推出 MVP可以讓公司試水，而無(wú)需對(duì)不必要的功能進(jìn)行大量投資，并最大限度地提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。一旦您的 MVP 經(jīng)過(guò)真實(shí)用戶的測(cè)試，團(tuán)隊(duì)就可以進(jìn)行進(jìn)一步的改進(jìn)，以推出成熟的軟件APP。

改進(jìn)并支持您的金融科技應(yīng)用

開(kāi)發(fā)過(guò)程不會(huì)隨著產(chǎn)品發(fā)布而消失。軟件APP維護(hù)同樣重要，以確保您的解決方案保持競(jìng)爭(zhēng)力和用戶友好性。由于金融科技市場(chǎng)不斷發(fā)展，定期維護(hù)活動(dòng)對(duì)于滿足不斷增長(zhǎng)的用戶和技術(shù)需求尤為重要。

核心金融科技應(yīng)用功能

完美的技術(shù)組合可以成就或毀掉您的金融產(chǎn)品。為了幫助您解決如何開(kāi)發(fā)金融科技應(yīng)用的問(wèn)題，我們整理了大多數(shù)金融科技應(yīng)用中的熱門(mén)功能。

隱私和安全

在開(kāi)發(fā)任何金融科技應(yīng)用時(shí)，安全合規(guī)性應(yīng)放在首位。此外，金融行業(yè)極易受到數(shù)據(jù)泄露的影響，數(shù)據(jù)泄露成本也不斷上升。為了確保安全合規(guī)性，您的金融科技應(yīng)用必須與強(qiáng)大的身份驗(yàn)證和授權(quán)系統(tǒng)集成。生物識(shí)別和雙因素身份驗(yàn)證是首選的安全選項(xiàng)。徹底的測(cè)試、API 安全性和支付阻止也將阻止黑客入侵。

支付網(wǎng)關(guān)集成

要實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金交易，您的解決方案必須依賴(lài)某些支付機(jī)制?，F(xiàn)成的支付網(wǎng)關(guān)將允許您的應(yīng)用通過(guò) Stripe、PayPal 或 Braintree 處理交易。銀行 API 還為軟件APP提供金融服務(wù)，無(wú)需您擁有自己的銀行執(zhí)照。

警報(bào)和通知

推送通知是任何軟件APP類(lèi)型的必備功能。此功能允許企業(yè)直接與客戶聯(lián)系并提供當(dāng)前服務(wù)的最新信息。警報(bào)還可以幫助品牌通過(guò)精心策劃的內(nèi)容吸引用戶，從而增加收入并提高客戶忠誠(chéng)度。

交易更新、安全警報(bào)和財(cái)務(wù)規(guī)劃提示也可以通過(guò)通知傳遞。

儀表板和報(bào)告

當(dāng)軟件APP歡迎用戶時(shí)，它應(yīng)該在一個(gè)屏幕上顯示所有重要數(shù)據(jù)。這樣，用戶將全面了解他們的資產(chǎn)、支出和收入交易。然而，報(bào)告功能的設(shè)計(jì)必須考慮到可用性。 

人工智能聊天機(jī)器人

人工智能語(yǔ)音助手可以減輕客服人員的壓力，同時(shí)有效地規(guī)劃用戶旅程。應(yīng)用內(nèi)聊天機(jī)器人還可以在與用戶互動(dòng)時(shí)追加銷(xiāo)售和交叉銷(xiāo)售金融服務(wù)。最后，智能助手可以提高用戶參與度，幫助您的應(yīng)用脫穎而出。

API 集成

API（軟件APP編程接口）對(duì)開(kāi)發(fā)人員和公司來(lái)說(shuō)都是雙贏的局面。這些機(jī)制允許兩個(gè)軟件組件共享數(shù)據(jù)，從而無(wú)需為您的軟件APP開(kāi)發(fā)額外功能。例如，API 集成使用戶能夠訪問(wèn)他們的支票賬戶信息或通過(guò) PayPal 支付系統(tǒng)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

二維碼和卡號(hào)掃描

光學(xué)字符識(shí)別是軟件APP的另一個(gè)亮點(diǎn)。該技術(shù)允許用戶掃描信用卡和借記卡，無(wú)需手動(dòng)輸入。卡號(hào)掃描將用戶的付款詳細(xì)信息與軟件APP的功能聯(lián)系起來(lái)，從而鼓勵(lì)客戶購(gòu)買(mǎi)更多商品。 

二維碼還能加快付款速度。因此，用戶只需掃描二維碼即可將資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶。 

開(kāi)發(fā)一個(gè)金融科技軟件APP需要多少錢(qián)？

沒(méi)有適用于所有軟件APP的準(zhǔn)確估算。開(kāi)發(fā)成本取決于以下成本驅(qū)動(dòng)因素：

• 您的軟件APP的功能和復(fù)雜性；

• 原生應(yīng)用開(kāi)發(fā)（iOS 和/或 Android）或跨平臺(tái)；

• 整合的次數(shù)和性質(zhì)；

• 儀表板和動(dòng)畫(huà)；

• 尖端功能（區(qū)塊鏈、人工智能等）等等。

在 Orangesoft，我們開(kāi)發(fā)了不同價(jià)位的金融科技應(yīng)用。有些應(yīng)用的開(kāi)發(fā)成本可能高達(dá) 30 萬(wàn)美元，而簡(jiǎn)單到中等的解決方案則需要 8 萬(wàn)美元。 

如果您想知道如何開(kāi)發(fā)金融科技應(yīng)用而不超支，我們建議您先推出 MVP。MVP 將讓您在更好地了解核心功能的同時(shí)規(guī)劃進(jìn)一步的開(kāi)發(fā)預(yù)算。

相關(guān)：電商平臺(tái)軟件開(kāi)發(fā)定制

如何通過(guò)金融科技應(yīng)用獲利

金融解決方案的盈利模式因受益者而異。因此，您可以通過(guò)用戶產(chǎn)品、第三方服務(wù)或應(yīng)用內(nèi)交易獲利。當(dāng)您的應(yīng)用上市后，您可以增加其他收入來(lái)源，但一致的業(yè)務(wù)方法是必要的。

訂閱

訂閱模式是所有應(yīng)用類(lèi)型最常見(jiàn)的收入模式之一。在這種情況下，用戶需要支付定期費(fèi)用才能訪問(wèn)應(yīng)用。我們建議先提供試用期，以便用戶探索解決方案。之后，可以收取訂閱費(fèi)以繞過(guò)功能或內(nèi)容限制。

交易費(fèi)用

在此模式下，用戶每次通過(guò)軟件APP進(jìn)行交易時(shí)都要支付費(fèi)用。交易費(fèi)適用于所有付款類(lèi)型或特定交易。您還可以將此收入來(lái)源與訂閱費(fèi)結(jié)合起來(lái)。

推薦和廣告

推薦計(jì)劃被視為公司與合作伙伴之間最有利可圖的合作方式之一。因此，金融科技公司與第三方合作，為軟件APP用戶提供價(jià)值，無(wú)論是會(huì)計(jì)服務(wù)還是額外的金融工具。推薦或廣告吸引的用戶越多，軟件APP所有者獲得的傭金就越多。 

付費(fèi) API 訪問(wèn)

就像您可以購(gòu)買(mǎi)某人的 API 一樣，如果您是支付網(wǎng)關(guān)，您也可以提供自己的 API?？芍貜?fù)使用的功能可以按訂閱或按使用量付費(fèi)的方式提供。交易費(fèi)和基于積分的收入也是流行的貨幣化選項(xiàng)。PayPal、Stripe 和 Amazon Pay 是付費(fèi) API 的典型示例。 

數(shù)據(jù)貨幣化

最后，您可以從可用或?qū)崟r(shí)流數(shù)據(jù)中產(chǎn)生收入。金融科技是寶貴用戶洞察的豐富來(lái)源。這些可能包括購(gòu)買(mǎi)歷史、消費(fèi)習(xí)慣、平均支出和其他客戶習(xí)慣。這些信息的海量可以為您的合作伙伴提供寶貴的洞察。但是，您的應(yīng)用的政策必須列出數(shù)據(jù)共享和銷(xiāo)售，以避免可能的誤解。

Orangesoft 在開(kāi)發(fā)金融科技應(yīng)用方面的經(jīng)驗(yàn)

多年來(lái)，我們的團(tuán)隊(duì)協(xié)助全球企業(yè)開(kāi)發(fā)不同復(fù)雜程度的金融科技解決方案。通常，我們會(huì)接手從構(gòu)思到交付的整個(gè)項(xiàng)目，從而提供交鑰匙金融科技應(yīng)用開(kāi)發(fā)服務(wù)。

我們還開(kāi)發(fā)了軟件APP的后端部分，并樂(lè)意介入開(kāi)發(fā)中期。但是，我們的 UX/UI 專(zhuān)家更喜歡先驗(yàn)證設(shè)計(jì)，以確保您的軟件APP走在正確的軌道上。至于時(shí)間范圍，里程可能會(huì)有所不同。根據(jù)軟件APP的復(fù)雜程度，我們可能需要 2 到 15 個(gè)月的時(shí)間。 

我們的團(tuán)隊(duì)還精通提供各種類(lèi)型的金融科技軟件APP。因此，我們成功地為我們的美國(guó)客戶提供了一款股票投資組合跟蹤軟件APP。我們?cè)O(shè)計(jì)并開(kāi)發(fā)了一款 iOS 軟件APP，將用戶在不同經(jīng)紀(jì)公司的投資賬戶收集到一個(gè)儀表板中，讓他們可以實(shí)時(shí)查看自己擁有的每只股票。

我們的另一位客戶是一家美國(guó)納稅服務(wù)提供商，需要一款 iOS 應(yīng)用來(lái)更輕松地開(kāi)具發(fā)票。我們的團(tuán)隊(duì)已幫助該公司創(chuàng)建了一款原生移動(dòng)應(yīng)用，用于管理紙質(zhì)和電子發(fā)票，并配備賬單實(shí)時(shí)儀表板和其他重要功能。

未來(lái)屬于金融科技

金融科技是當(dāng)今全球商業(yè)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一。區(qū)塊鏈、人工智能和其他技術(shù)進(jìn)步是金融世界的關(guān)鍵，并將繼續(xù)塑造它。至于移動(dòng)軟件APP，它們將這些技術(shù)組合直接帶到用戶的口袋中并簡(jiǎn)化交易。然而，金融科技軟件APP開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)性的任務(wù)，需要?jiǎng)邮謱?zhuān)業(yè)知識(shí)和最佳安全實(shí)踐。

如果您仍想知道如何開(kāi)發(fā)金融科技軟件APP，請(qǐng)給我們留言，我們的專(zhuān)家將解答您的問(wèn)題。